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支付寶收費 “醉翁之意”何在
支付寶用積分換額度規定的“醉翁之意”，在於讓積分成為一條價值傳輸的渠道，讓用戶習慣轉移到其他服務上，不僅能增加平臺多種服務的使用率，還可以增加消費用戶的粘性。
法治周末記者 仇飛
“和戀愛一樣，永久隻是說來聽聽的。”對於支付寶近日突然發佈的“收費令”，網友這樣調侃。
就在今年3月微信支付開收提現手續費時，支付寶曾承諾不收費；時隔半年，支付寶卻突然發佈公告稱，自2016年10月12日起，支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費，個人用戶每人累計享有2萬元基礎免費提現額度，用戶還可通過螞蟻積分來獲得免提現額度。
作為第三方支付老大的支付寶，為什麼會“食言”？其此番規則的調整，又會產生怎樣的影響呢？
成本考量+增加用戶粘性
從公告來看，支付寶給出的收費原因是“綜合經營成本上升，減輕部分成本壓力”。
這個理由與此前微信支付發佈的收費理由如出一轍——彼時，微信支付表示收費“並不是追求營收之舉，而是用於支付銀行手續費”。
“目前第三方支付的基本格局是支付應用綁定用戶銀行卡，通過將用戶銀行賬戶中的錢劃歸支付平臺的方法，實現各種支付用途，銀行轉賬是第三方支付平臺的一個硬性成本。而用戶此前使用第三方支付免費轉賬等服務實際上是有人在替用戶埋單，即包括支付寶、微信在內的第三方支付平臺一直在為用戶承擔相應的成本。平臺的免費服務能在平臺運營初期吸引到用戶，但在客戶和交易體量大到一定程度後，巨大的交易成本必然會推高平臺的運營成本。”在易觀金融行業研究中心研究總監馬韜看來，成本考量的確是促使支付寶實施收費策略的重要原因。
按照公告，支付寶收費隻針對“提現”和“轉賬到銀行卡”兩個具體的產品，就是用戶通過支付寶把資金轉到銀行卡的行為。而轉賬到他人的支付寶賬戶、支付寶紅包、話費充值、消費支付、信用卡還款、交水電燃氣費、其他城市服務、購買餘額寶和所有理財產品、買保險等，都不受支付寶提現收費的影響；相反，用戶通過這些免費的服務獲得的螞蟻積分還可以兌換更多的免費提現額度。
“公告中提出瞭積分換額度，積分又是可以通過使用其他服務賺取的，相當於積分成為一條價值傳輸的渠道，讓用戶習慣轉移到其他服務上，不僅能增加平美國商標申請費用臺多種服務的使用率，還可以增加消費用戶的粘性。”知名互聯網分析人士老鐵認為，支付寶用積分換額度的規定，體現出瞭收費的“醉翁之意”。
免費依然是“主流”
老鐵“收費反而能增加平臺多種服務使用率”的說法，某種程度上在微信收費的“後果”中得到印證。
騰訊今年第一季度財報顯示，微信月活躍賬戶於季度末同比增長39%至7.62億，通過微信支付進行的商業支付交易量顯著增加，C2C支付交易量亦不斷增加。
“對於用戶而言，留在平臺上的餘額即時提現出來始終也是要消費的，支付寶、微信都已應用到許多場景消費中，打車、吃飯、超市購物、看電影等都能實現掃碼支付，所以實際影響並不大。”中國電子商務研究中心互聯網金融助理分析師陳莉表示。
法治周末記者註意到，目前支持支付寶的餐飲商傢、商超便利店已經超過100萬傢，網約車超過1000萬輛，支持支付寶掛號、交費等全流程服務的醫院超過2000傢。從實用的角度看，支付寶用戶急於提現的價值並不大。
支付寶公眾與客戶溝通部負責人朱健也在接受媒體采訪時坦陳，支付寶最終選擇對提現而不是其他環節收費，是因為用戶通過支付寶支付的頻次比提現高出很多，如果在支付環節收費，用戶受到的影響可能更大，而選擇僅對超過免費額度的提現進行收費，用戶受到的影響會相對小很多。
“此次收費隻是涉及到很小一部分用戶、使用美國商標檢索頻次沒有那麼高的提現服務。用戶在日常使用支付寶的絕大部分服務，比如說消費、還信用卡、生活繳費、各種支付寶賬戶之間的轉賬等，都依然是免費的。”朱健認為，對用戶來講，免費依然是支付寶“主流”的狀態。
此外，支付寶提現收費針對的僅是個人用戶，對於淘寶天貓賣傢、支付寶簽約商傢、已認證的支付寶企業賬戶等，通過“提現”產品將支付寶餘額內資金轉到本人銀行卡，依然免費。
第三方支付免費轉賬時代將終結
盡管支付寶的主流業務依然免費，但提現收費的消息還是在第三方支付市場引起不小波瀾。
法治周末記者註意到，收費消息一出，百度錢包、蘇寧易寶付、通聯支付等第三方支付平臺紛紛表態“提現不收費”。
那麼，這些平臺繼續打出的“免費牌”能幫助其美國商標申請流程達到爭奪用戶的目的嗎？
對此，馬韜認為，從第三方支付目前的市場格局來看，其他第三方支付平臺想要趁機“逆襲”，是很難實現的。
易觀公佈的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》顯示，今年一季度，支付寶和微信的市場份額分別是63.41%和23.03%。
“占據瞭移動支付將近90%市場份額的兩大巨頭都已經開始對提現進行收費，其他中小平臺現在還敢宣稱不收費，很大程度上是因為其交易體量還較小，運營成本也沒有那麼高。即使靠免費策略吸引到瞭用戶，隨著體量的增加，收費也會成為必然。不難預測，通過第三方支付實現的轉賬免費時代即將終結。”馬韜談道。
法治周末記者註意到，今年7月，《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》實施，要求支付機構單個客戶所有支付賬戶單日累計金額不能超過5000元，年累計應不超過20萬元。
“這對於志在通過資金儲備而向多種支付場景擴張的第三方支付平臺是個不小的打擊，當餘額支付受限，用戶仍需要通過銀行卡完成大筆金額的支付時，用戶會直接選擇銀行轉賬，這就使得第三方支付作為現金支付通道的現金儲備價值被降低。”在老鐵看來，因限額的關系，即使第三方支付繼續免費也滿足不瞭用戶大額轉賬的需求。
事實上，銀行也一直在降低收費水平：今年2月，五傢國有商業銀行決定陸續對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論跨行還是異地都免收手續費；今年7月，全國12傢股份制商業銀行宣佈發起設立“商業銀行網絡金融聯盟”，對手機銀行、個人網銀等電子渠道跨行轉賬免收手續費。
對於第三方支付機構和銀行在收費方面“一升一降”的做法，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，兩者存在互補的關系，各有優勢，銀行有能力為用戶提供一些免費的服務，而第三方支付則可以為用戶提供多樣化的服務。
“從支付的角度看，第三方支付與銀行逐漸趨同化，銀行也把支付場景服務變得更多，收費不斷地往下降，而第三方支付則走向收費，它們兩個存在一個均衡點。”郭田勇補充道。
來源：法治周末
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